“Город денег” – зарабатывайте на выдаче займов бизнесменам!

Июнь 28 21:18 2017

Добрый день всем!

Сегодня у нас в обзоре один очень интересный проект. Это площадка P2P-кредитования, которая позволяет владельцам бизнеса искать займы для своих проектов, а инвесторам – давать им деньги под процент. Именно о том, как работает эта система я и расскажу в сегодняшней заметке.

Речь пойдет о сайте “Город денег”, обзор которого я сделаю сегодня. Рассматривать я его буду с точки зрения инвестора, т.к. это ближе и мне, и моим читателям.

“Город Денег” общая информация

“Город Денег” называет себя площадкой Р2Р-кредитования. Что это значит? Сам вопрос P2P-кредитования мы рассмотрим более подробно далее, но суть изложим сейчас. Допустим, у вас есть свой бизнес. Уже пошли первые продажи, клиенты, но … не хватает денег, чтобы в полной мере реализовать затеянное.

Где же взять денег? Вариантов несколько: банк, знакомые, семья. Каждый из них имеет как свои преимущества, так и недостатки. Есть еще вариант: занять денег для своего проекта у частных инвесторов. Для этого вы можете найти в своем городе инвесторов, которые дают займы под расписку, а можете пойти на биржу Р2Р-кредитования, там разместить информацию о проекте и привлечь инвестиции от частных инвесторов со всей России.

Именно так работает “Город Денег”. Он дает возможность привлекать инвестиции в бизнес и инвестировать в него. Ниже вы можете посмотреть видео, в котором показывается, как это все работает.

“Город Денег” видео

Что такое Р2Р-кредитование?

Р2Р-кредитование (от английского «peer-to-peer credit») – вид займов, при котором деньги идут от человека к человеку напрямую, исключая привычные финансовые институты такие, как кредитные союзы, банки и т.д. Как правило, такой вид кредитования хорошо представлен в интернете на специальных сайтах. Возможны варианты, когда человек в разных проектах выступает как заемщиком, так и кредитором.
Сами же компании-посредники в Р2Р-кредитовании получают доход от платежей с обеих сторон. То есть работают как биржа.

Думаю, суть Р2Р-кредитования вы уловили. Теперь давайте посмотрим, как эту идею реализовали в “Городе Денег”.

“Город Денег” инвестиционное предложение

“Город Денег” также, как и «Альфа-поток» от Альфа-Банка, дает возможность инвестировать только в бизнес, причем этот бизнес должен проработать, как минимум, 6 месяцев и иметь оборот не менее 1,5 млн рублей. Минимальная сумма для инвестиций – 50 000 рублей. При этом доходность колеблется около 30% годовых. Это выше, чем в банке, но ниже, чем в хайпах, но и надежнее, т.к. ваши деньги работают в реальном секторе экономики, а заемщик практически всегда дает поручительство и оставляет залог (авто, квартиру или оборудование), которые, если что, можно взыскать и продать. Но мы понимаем, что процедура взыскания долга с заемщика непростая и требует денег и времени на беготню по судам. Однако «Город Денег» сообщает, что процент таких (дефолтных) займов у него всего 4,5%.

Как начать инвестировать в “Городе Денег”?

Для того, чтобы начать инвестировать при помощи этой площадки, необходимо зарегистрироваться в ней в качестве инвестора. Далее нужно будет добавить свои персональные данные и отправить их на проверку. После этого вы сможете инвестировать в проекты.

Вот так, кстати, выглядит типичный проект для инвестиций:

Здесь вы можете видеть основные параметры займа: его срок, доходность и требования к сумме. Также видно, сколько денег было собрано и какую ставку предлагают другие инвесторы, а также готов заемщик ее платить или нет. Кликнув по ссылке, вы можете ознакомиться с инвестиционным предложением более детально:




Там же вы можете оставить свое предложение (сумма и % кредита). Если оно подойдет заемщику, то вы получите одобрение и сможете начать процедуру подписания договоров, «болванки» которых предоставляет площадка. Вы можете финансировать проект полностью, либо частично. После того, как он наберет необходимую сумму, на вашу почту придет уведомление об окончании торгов с обозначением всех условий займа и форма для оплаты комиссии площадки.

Перед подписанием договора вы должны будете оплатить комиссию площадки – инвестор платит 2% от суммы выданного займа. Оплату можно произвести банковской картой на сайте, либо сформировать платёжное поручение для оплаты через банк. После получения оплаты происходит процесс подписания договоров займа и обеспечения с заёмщиком и поручителями с последующей доставкой оригиналов всем сторонам. Далее необходимо будет выслать площадке подписанные вами экземпляры договоров и можно переводить деньги заемщику.

Договор, кстати, может быть подписан как в бумажной копии, и тогда добавятся расходы на пересылку его от заемщика к инвестору и обратно, так и при помощи электронной подписи, которую бесплатно предоставляет площадка. Последнее выглядит круто, но часть инвесторов на форумах жаловалась, что их банки не хотели принимать договор, подписанный ЭП как основание платежа и приходилось долго с ними ругаться. Так что надежнее делать по-старинке.

Это если говорить вкратце о том, как работает процесс инвестиций. Теперь об интересных моментах:

Доходность инвестиций в «Городе Денег»

Самое важное и интересное тут – сколько можно заработать на инвестициях в P2P-кредитование. Ставки по займам на площадке «Город Денег» находятся в диапазоне 25-35% годовых, хотя есть и 40%, и даже 45%. Понятно, что чем выше ставка – тем больше риск невозврата в проекте.

Но в реальности доходность будет меньше ставки:

Во-первых, влияет график платежей. Если вы договариваетесь с заемщиком об аннуитете, то он возвращает вам каждый месяц и проценты, и кусок самого займа. Проценты при этом начисляются на уменьшающийся с каждым месяцем остаток и в реальности доходность может быть вдвое меньше ставки, но меньше и риск. Можно выбрать возврат основного займа в самом конце срока, тогда вы получите полную ставку, но понятно, что риск очень велик. Я бы не стал доверять заемщикам, которые хотят работать по такой схеме.

Во-вторых, из дохода вычитается комиссия площадки, как я уже писал, 2% от суммы займа.

В-третьих, нужно будет заплатить НДФЛ – 13%, но не от суммы, а только дохода по займу. По российскому законодательству НДФЛ за инвестора обычно платит заемщик, если он ООО или ИП. А инвестор получает справку, что налог уплачен и проценты за вычетом 13%.

Риски в инвестициях

Как и в любом инвестиционном предложении, в “Городе Денег” есть риски. Это просрочка и невозврат платежей. Вот как сама площадка борется с этим:

Специалистами площадки, по запросу инвестора, может проводиться работа по ежемесячному контролю за своевременным погашением займа – в форме платёжного мониторинга и путём телефонного напоминания даты и суммы платежей. Площадка также имеет право при выявлении серьёзных проблем в бизнесе и/или невозможности установить контакт с заемщиком, передать работу по возврату займа в агентство по взысканию задолженности.

Вы можете проинформировать специалистов интернет-площадки «Город Денег» о факте просрочки. Также рекомендуем связываться по факту просрочки напрямую с заемщиком.

Конечно, если что, вы будете иметь поручительство и документы на залог, но чтобы выбить деньги, вам придется лично гоняться за заемщиком по судам и приставам. Это стоит денег и времени, особенно если заемщик живет черти-где, залог «потерял», а суд будет идти по месту регистрации его компании. Тот же «Город Денег» готов взять на себя суд с заемщиком за 5 тыс. рублей за заседание. Ну или можно продать договор займа коллекторам, но те заплатят не больше половины суммы займа.

Для инвестиций до 500 тыс. рублей у «Города Денег» есть свой продукт – «Гарантия «Города Денег». За 6% от суммы займа они возьмут на себя все риски и, если заемщик перестанет платить, вернут всю сумму инвестору. В принципе, на этом даже можно построить безрисковую схему – давать под 30% годовых с гарантией «Города Денег» и возвратом займа в конце срока. Реальная ставка будет 30% – 6% – НДФЛ = 21% – вдвое больше, чем в банке и при этом минимум риска.

“Город Денег” личное впечатление

Сама идея для выдачи кредитов малому бизнесу далеко не нова. Но, как мне кажется, в условиях инфляции и того, что банки снижают ставки по депозитам, такие площадки как “Город Денег” имеют место быть. Конечно, минимальная сумма в 50 000 рублей отсеивает “школьников” и им подобных, но не надо забывать, что здесь инвестиции идут в реальный бизнес, следовательно, это вложение более надежное, чем хайпы и иные финансовые пирамиды.

Как видно из динамики привлеченных инвестиций, дела идут, и заработать здесь можно. Чем в скором времени, возможно, и займется ваш покорный слуга.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 
  Рубрики:
  

Комментарии Facebook:


Написать комментарий!

0 Комментариев

Пока нет комментариев!

Станьте первым начните комментировать!.

Добавить комментарий

Ваши персональные данные в безопасности Ваш e-mail не будет опубликован и персональные данные не будут переданы третьим лицам.
Все поля обязательны к заполнению.