Базовой проблемой для платежных систем нового поколения и фин.учреждений нового образца, является умение предотвратить мошенничество. Сегодня существует ряд новых торговых систем, позволяющих предотвратить махинации с переводами, счетами других клиентов, тем самым повышают защиту платежных систем от возможных несанкционированных процессов над финансами.

Персональные технологии для оплаты, продумывает и развивает Гугл, мировой бренд, в скором времени разрешит всем осуществлять покупку за счет одной произносимой фразы, активизирующей процесс расчета, Виза уже предоставила всему миру технологию, за счет которой подсоединенное к интернету авто моментально оплачивает парковочное место или же дизель на автозаправках.

Наверное, ранее об этом ни кто не мог мечтать, а сегодня это реальная технология будущего. Следует отметить, что в Европе все чаще и чаще можно встретить бесконтактные платежные системы. Но, важно помнить, что при такой оплате стоит ограничение в районах двадцати-двадцати пяти евро. Время от времени пользователь может ввести пин-код, или же поставить свою подпись, но каждая из таких транзакций является сильно подверженной мошенничеству.

Более того процесс расчета постепенно становиться легче, образуются новые возможности для мошенников, которые отдают предпочтение легкой наживе. Исходя из этого, банковским учреждениям приходиться постепенно создавать новые тенденции, тем самым менять способы и методы к безопасности, т.к ранее используемые методы защиты снижают степень защиты.

Характерные особенности новых систем: Сообщение от Фесбук и Эпл Пай

Владельцы Эпл Вотч и Айфон 6 живущие на Туманном Альбионе, с 2015 года получили возможность оплачивать совершенные покупки за счет своих устройств. Затем платежный сервис получил название Эпл Пай, и был активирован в Китае.

Что касается особенностей его работы, они сводятся к следующим моментам: аппарат компании Эпл образует нестандартный identifier для осуществления каждой transactions, в эту составляющую включены шифрованная информация о платеже и данных самой карты.

Токен — это и есть цифровой идентификатор, с помощью которого оператор определяет банковское учреждение и карту пользователя, затем осуществляется оплата. Суть этого способа сводится к тому, что Айфон и продавец не могут вычислить информацию об оплате, знать которую им и не нужно. У Айфона отсутствует доступ к стоимости и товару, оплачиваемого покупателем, а продавец в свою очередь не имеет, доступна к персональной информации клиента, к его номеру карты или же имени.

В Соединенных Штатах Америки пользователи Сообщений от Фейбук могут перечислять  финансы своим контактам в соц.сети с помощью приложения. Для этого пользователю следует только привязать карту к профилю, и уже можно отправлять деньги за счет этого сервиса контактам, у которых присутствует также привязка банк.карты.

Токенизация – одно из решений проблем

Токен- отличный метод обеспечения защиты в процессе оплаты. Данный элемент включает в себя всю информацию, касающуюся проведения transactions, но при этом применять его кому-то помимо участвующих сторон крайне тяжело. Даже если получиться перехватить данные, мошеннику не удастся воспользоваться полученной информацией. Как мы видим не все так просто как кажется.

В период запуска Эпл Пай в Соединенных Штатах Америки компания столкнулась с рядом проблем, среди которых мошенники сумели привязаться к мобильным украденным телефонам, информацию по банк.картам. Эпл в свою очередь распознал их как настоящие, то есть действительные аккаунты по платежной системе, получилось, так что торговля розничного типа принимала платежи через Эпл Пай с украденных карт. Когда возникла эта проблема, компания моментально для устранения неполадки, добавила проверку данных, чтобы приходилось покупателю подтверждать свою личность.

Поскольку уровень сноровки у мошенников не стоит на месте, а стабильно развивается, приходиться и платежным системам придумывать новые методы повышения безопасности.

В результате получается, что компании стабильно разрабатывают новые способы идентификации, авторизации, для повышения уровня безопасности.

Снижение уровня безопасности

Европейское банковское центральное учреждение, действующее на территории Европейского Союза, только в 2013 году подбивая статистику касательно мошенничества, отмечает, что было украдено свыше миллиарда евро, благодаря применению бреши в безопасности в момент транзакций, то есть в моменты, когда банковская карта не принимает участие в операции. Речь идет об оплате с помощью телефона или же через интернет.

Для того чтобы отследить мошенников, используются специально разработанные алгоритмы, основанные на нейронных сетях. Именно они позволяют вычислить действия мошенников, благодаря поведенческой модели, рассматривая их повторяющие действия, и предоставляя данные про возможные нарушения в безопасности. Но, даже не смотря на качество и длительный этап разработки, не всегда данные системы показывают на мошенников. Поскольку мошенники как говориться не пальцем деланные, тоже постоянно усовершенствуют используемые ими системы, методы, продумывают новые шаги и т.д. Получается, что в результате удается отыскать новые места в безопасности, и тем самым заполучают деньги не попавшись.

Способ автоматизации – эффективное вычисление мошенников

В современном обществе пользуется популярностью разработка новых решений позволяющих обеспечить безопасность платежной системе.

Ярким примером будет Эн-Си-Ар корпорэйшн, разрабатывающая Фрактал, применяет в своем основании для вычисления мошенников – байесовский способ.

Для того чтобы поймать возможного мошенника за счет transactions, задействуется математическая теория вероятности. Получается, что система берет в качестве основы вычисления статистических данных, все истории транзакций, возможные математические предположения, тем самым позволяет рассчитать уровень риска мошенничества. Но, самое интересное, что данная методика Фрактал может работать с разными типами информации, от банкоматов до рос-терминалов, и даже с платежными системами в интернете.

Получается, что сама система способна вычислить степень риска, и уже зная об этом, может принять решение. То есть система разрешает осуществлять расчет по чеку, или же отклоняет. А возможно даже отправит на рассмотрение. Что касается последнего варианта, его суть сводиться к тому, что в случае обнаружения внушительного размера перевода определенной суммы денег, система безопасности банковского учреждения сама же и сделать запрос касательно подтверждения запроса от самого клиента. Также часто используется смс — рассылка, или же присылают сообщение на указанную электронную почту.

Так что способ байесовский, в процессе тестирования, показывает меньше неправильных срабатываний, нежели привычные для нас системы защиты, которые создавались с целью обнаружения уровня мошенничества. Подбивая итоги, следует сказать, что системы, основанные на этом способе, позволят вам анализировать финансовые операции в процессе настоящего времени, в результате, если будет присутствовать риск, сработает просто защита, и оплата будет отклонена уже на моменте авторизации.

Чаще всего компании и фирмы используют с transactions, применяя системы с отложенным типом авторизации, позволяя осуществить полноценный анализ информации, касающийся перевода денег. При такой ситуации как сейчас, вполне реально, что банковским учреждениям предстоит внести корректировки в используемые алгоритмы, с помощью которых они работают.