Кредитное учреждение, которое осуществляет проведение операций, направленных на накопление денежных средств, с целью последующего размещения их на денежном рынке называется коммерческим банком. Помимо аккумуляции финансов, банки выполняет целый комплекс различных функций, связанных с удовлетворением клиентских запросов.

Если рассматривать всю финансово-кредитную сферу в виде пирамиды, то коммерческим банкам будет отведена роль среднего звена. Данное учреждение порой называют супермаркетами в сфере торговли кредитными обязательствами. Однако для того чтобы принимать непосредственное участие в кредитной торговле, необходимо предварительно сформировать свободный денежный баланс.

Какие ресурсы в своем распоряжении имеет коммерческий банк?

К числу основных ресурсов частных банков принято относить:

• Привлеченные средства – депозиты различных видов: текущие, сберегательные, срочные и т.д.
• Денежные средства, которые являются неотъемлемой частью уставного капитала банка.
• Нераспределенная прибыль – еще один очень важный ресурс коммерческих банков.

Банковские учреждения коммерческой направленности аккумулируют инвестиции физических лиц и различных компаний, чтобы впоследствии вывести их на просторы финансового рынка. Следует отметить, что в большинстве своем банковский капитал состоит из привлеченных ресурсов – вклады и депозиты.

Какие функции перед собой ставят коммерческие банки?

К числу основных функций частного банка можно смело отнести:

• Преобразование временно доступных денег в капитал.
• Предоставление кредитов для физических и юридических лиц, а также для государственных структур.
• Формирование и последующий выпуск кредитных денежных средств.
• Проведение расчетов и осуществление платежей в хозяйственном секторе.
• Консультационные услуги, обеспечение клиентов информацией экономической и финансовой направленности.

Функция предоставления кредитов для государственных структур, физических и юридических лиц имеет необычайно большое значение. Напрямую предоставить в заем свободные денежные средства очень затруднительно, как для владельца капитала, так и для заемщика. В связи с этим, можно говорить о том, что коммерческий банк выступает в роли посредника. Реализуя данную функцию, банковские учреждения развивают финансовую коммуникацию.

Процесс кредитования предполагает приобретение заемщиком товаров длительного пользования, следовательно, банк принимает непосредственное участие в увеличении уровня жизни государства. Это крайне необходимо, поскольку расходы государства далеко не всегда перекрываются доходом, в связи с этим, коммерческий банк может предоставить финансовую помощь правительству, тем самым поддержав деятельности исполнительной власти.

Деятельность частных банков на финансовом рынке

Банковские учреждения – это один из самых активных субъектов финансового рынка. Как вы понимаете, всемирная финансовая площадка представлена в виде многоструктурной организации, поэтому неудивительно, что для поддержания корректной работы рынка необходимы эмитенты, инвесторы, ну и, конечно же, посредники.

Эмитенты фокусируются на выпуске долговых и долевых ценных бумаг, которые в дальнейшем публикуются на финансовом рынке через посредников. Инвесторы спекулируют различными активами. Изначально вкладчик приобретает: валюту, металл, акцию и т.д. чтобы в дальнейшем продать его дороже и получить прибыль.

Что касается посредников, то они гарантируют размещение, выпущенных эмитентами ценных бумаг на вторичных рынках. При этом посредник берет на себя обязательства, связанные с установлением контроля над обращением, ранее размещенных ценных бумаг. Иными словами, посредники помогают купить или продать какой-либо актив, в том числе и ценную бумагу. Помимо выполнения вышеуказанных функций, коммерческие банки, которые достаточно часто являются посредниками на финансовом рынке, предоставляют услуги хранения, учета и управления инвестиционным портфелем.

Помимо рынка ценных бумаг и кредитного рынка, коммерческие банки принимают непосредственное участие на валютных площадках. Деятельность всех субъектов валютного рынка сводится к купле и продаже различных валют. Что касается финансово-кредитных учреждений коммерческого характера, то банки одновременно являются как покупателем, так и продавцом валюты.

Непосредственно продавать или покупать валюту имеют право исключительно те коммерческие банки, которые предварительно прошли соответствующую аттестацию Центрального Банка. При отсутствии данной лицензии банк не допускается к участию в торгах, проходимых на валютных рынках.

Особенности частных банков

Банк – коммерческая организация, следовательно, предприятия данного профиля преследует цель максимизировать прибыль, тем самым увеличивая банковский капитал. Динамично развивающиеся коммерческие банки с внушительным капиталом поглощают конкурентов, а значит, уменьшают конкуренцию.

Коммерческие банки функционируют на основе выработанного соотношения потенциального дохода и убытка, это необходимо для обеспечения максимально возможной ликвидности и поддержания безопасности. Если организация будет предоставлять чрезмерное количество ссуд клиентам, которые не в состоянии выплачивать кредит, то в результате банк окажется неплатежеспособным.

Таким образом, коммерческие банки работают внутри уже имеющихся финансовых ресурсов, собственно этот принцип является основополагающим в работе каждой подобной организации. Поэтому банк обеспечивает не только количественное равенство собственных ресурсов и кредитных вложений, но и формирует соответствие активов банка и мобилизованных ранее ресурсов.